關于金融服務我省實體經(jīng)濟的建議
金融與實體經(jīng)濟密不可分,中共二十大報告明確指出“堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上”。近年來,省委省政府高度重視實體經(jīng)濟發(fā)展,相繼出臺了《加強金融服務民營企業(yè)二十項政策措施》等一系列振興實體經(jīng)濟發(fā)展和支持實體經(jīng)濟融資的政策措施,全面優(yōu)化實體經(jīng)濟融資環(huán)境。但從調(diào)研情況看,實體企業(yè)融資難、融資貴的問題依然不同程度存在。為此,建議:
一、增強金融業(yè)態(tài)聯(lián)動,提高經(jīng)濟供給能力。一是完善政府產(chǎn)業(yè)引導基金運作模式。圍繞我省生物經(jīng)濟、數(shù)字經(jīng)濟、創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)、冰雪產(chǎn)業(yè)等重點領域設立政府產(chǎn)業(yè)引導基金,完善基金投貸并行(推動商業(yè)銀行以“股權+債權”模式對企業(yè)進行投資)、母子基金(政府引導基金作為出資方參與其他基金的出資)和直接投資模式,優(yōu)化政府本金退出機制。二是深化銀行業(yè)金融機構信貸改革。健全政策性銀行、商業(yè)銀行、外資銀行協(xié)作配合的信貸機制,保障重點地區(qū)、重點項目的信貸服務。監(jiān)管部門要支持金融機構開展“容缺受理”服務,解決企業(yè)“缺件難辦事”問題,提高審批效率;推動金融機構建立中小微企業(yè)貸款“盡職免責、容錯糾錯”機制。三是推動我省企業(yè)進一步拓展融資渠道。健全實體企業(yè)債券融資支持工具,采取出售信用風險緩釋憑證、提供信用增進服務等多種方式,引導企業(yè)發(fā)行中小企業(yè)私募債、集合債進行融資,提高我省企業(yè)資本市場直接融資比例;進一步發(fā)展多種形式的信用擔保,鼓勵中小企業(yè)共同出資建立互助型擔保機構,發(fā)揮再擔保效用,緩解融資壓力;與保險公司合作,推出融資擔保機構再擔保、聯(lián)合擔保以及擔保與保險相結(jié)合等多種方式,強化保險保障功能;借鑒山東、河南等地經(jīng)驗,完善支持實體經(jīng)濟發(fā)展的民間金融借貸管理政策,健全民間金融市場的法律法規(guī)與行政管理審批制度,規(guī)范并激發(fā)民間資本活力。
二、加大財稅扶持力度,優(yōu)化融資整體環(huán)境。一是完善財稅金融支持政策,健全我省金融機構授信中小微企業(yè)和個體工商戶財稅政策,設立政府風險補償金和增加擔保補償金,增強實體企業(yè)融資擔保能力。二是發(fā)揮政府惠企政策服務功能,針對產(chǎn)業(yè)發(fā)展短板領域,落實好“免、降、緩、返、補”等政策;用好穩(wěn)企穩(wěn)崗基金,發(fā)揮金融杠桿扶持政策效用;積極解決土地、房產(chǎn)等確權質(zhì)押問題,簡化抵押貸款登記和公證手續(xù)。三是構建覆蓋全省的金融風險大數(shù)據(jù)預警系統(tǒng),完善企業(yè)數(shù)據(jù),建立金融風險評價指標體系,加強對金融杠桿及融資周期的質(zhì)量監(jiān)測,推動金融機構把資金更加精準地投向急需發(fā)展的實體經(jīng)濟行業(yè)和領域,提升金融服務實體經(jīng)濟效果。
三、創(chuàng)新金融服務模式,助推經(jīng)濟提質(zhì)增效。一是加快完善我省產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈融資模式。建立我省大型企業(yè)集團、成長型科技企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)“白名單”制度,鼓勵金融機構以上下游企業(yè)的應收賬款或企業(yè)擔保等為突破口,為其提供系統(tǒng)性金融解決方案,打通上下游融資瓶頸。二是加快完善我省無形資產(chǎn)質(zhì)押投融資模式。研究建立知識產(chǎn)權、專利、軟著等無形資產(chǎn)質(zhì)押融資擔保風險補償機制,創(chuàng)新融資產(chǎn)品和服務;針對初創(chuàng)期“兩高一輕”企業(yè)(高人力資本、高科技含量、輕資產(chǎn))特點和需求,面向高等級創(chuàng)業(yè)人才發(fā)放“人才貸”;引入北京北方亞事資產(chǎn)評估有限責公司等成熟先進的無形資產(chǎn)投融資機構,將無形資產(chǎn)融資納入我省普惠金融系列。三是加快完善我省信用增信融資模式。聘請專業(yè)評估機構,對企業(yè)營運能力、償債能力、發(fā)展能力、行業(yè)地位、公共記錄等指標建立大數(shù)據(jù)決策模型,綜合評價企業(yè)信用價值,評價結(jié)果作為企業(yè)融資的參考依據(jù);細化企業(yè)信用體系評級發(fā)布及失信懲戒機制,對破壞金融生態(tài)行為加大法律制裁力度,依法保障金融機構債權債務,著力營造開放共享、協(xié)作共贏的增信融資環(huán)境。
四、完善融資對接機制,精準提升服務質(zhì)效。一是搭建好“政金企”服務平臺。借鑒上海、廣東等地經(jīng)驗,與國內(nèi)優(yōu)質(zhì)互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務企業(yè)開展合作,聯(lián)通政府、金融機構、企業(yè)三方相關數(shù)據(jù),將轄區(qū)內(nèi)大中小企業(yè)等借貸用戶及銀行、證券公司、保險公司、信托公司、基金管理公司等金融機構,全部納入服務平臺,暢通對接渠道,提高金融供給與企業(yè)需求匹配度,全面優(yōu)化我省金融服務企業(yè)效能。二是搭建好應急救助平臺。探索設立中小微企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸基金,撬動銀行機構加大對經(jīng)營良好但資金周轉(zhuǎn)暫時遇到困難企業(yè)的支持力度;鼓勵銀行牽頭成立債委會,通過擇優(yōu)進行債務重組、重新協(xié)商還款期限、暫不壓縮企業(yè)授信額度等方式,優(yōu)化風險客戶管理,避免盲目抽貸壓貸斷貸;按照“一企一策”原則,切實優(yōu)化穩(wěn)定信貸、擔保化解、減費讓利等措施,幫助企業(yè)解決短期資金流動性問題。三是搭建好金融數(shù)字化建設平臺。深度融合金融數(shù)字化科技手段,構建“數(shù)字+金融”體系,著力提升前臺更敏捷、中臺更共享、后臺更集約的數(shù)字化金融服務能力。各級政府定期篩選融資項目,通過平臺發(fā)布、強化信息對稱,助力銀行、擔保機構、民間資本精準支持實體經(jīng)濟項目建設,為我省實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻更大的金融力量。
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